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   世界上第一家网上银行是1995年在美国建立的加拿大皇家银行，随后世界范围内的网上银行迅速发展。我国网上银行概念的是1996年由招商银行推出的，进而带动了其他各大银行加入网上银行的角逐。而且伴随着经济全球化和金融一体化的进程不断加快，网上银行改变了传统银行的经营方式，在这个信息化时代将银行业务朝着电子银行业务的方向发展。
   网上银行在金融机构业务拓展、服务领域扩大、金融发展等过程中扮演日益重要的角色，但是建立在计算机技术基础之上的网上银行，在网络安全、监管等方面存在较大的风险。
一、网上银行
   网上银行，又称为网络银行，是指银行借助客户的个人电脑、通信终端或其他职能设备，通过因特网或其他公用信息网向客户提供的银行业务和有关金融服务。网上银行是基于因特网或其他电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。网上银行是在Internet 上的虚拟银行柜台，用户不受时间、空间的限制，只需一台电脑、一根网线，就可以享受每周七天，每天24小时的金融服务。

二、网上银行的发展现状及问题
   伴随着信息化时代的发展，网上银行的业务比例逐年上升。以中国工商银行为例，电子银行交易量连创新高，在2010年1-8月这8个月时间里达到28万亿元，整个电子银行业务量的比重超过中国工商银行业务总量的1/4。
   除此之外，网上银行的管理格局初步形成。通过明确的产品定位、加大营销力度、完善营销服务体系、加强风险防范等措施逐步提升了网上银行的服务水平及质量。各银行的网上银行的营销方式也在不断变化，由起初的“以产品为中心”转向“以客户为中心”，纷纷通过管理模式的变革创新来抢占市场先机。比如有的银行设立单独的电子银行银行部，将银行科技部设立为电子银行部等，都是旨在提高网上银行的经营效率和服务质量。但是网上银行业务是一项新的业务，在网上银行系统建设与运行过程中，还是存在很多的困难和问题。
1.安全问题
　　进行网上交易，无论是客户还是今金融机构，最为关注的就是网上银行的安全问题，主要涉及交易客户的身份识别，交易过程的商业、通信安全，以及交易记录的保存和管理等。首先，网上银行自身的局限性，如设备硬件性能差，通信故障多发，软件漏洞多等，或者是由于雷电、磁场等自然因素造成的安全隐患；其次，银行的规章制度不健全，存在管理漏洞，或者是工作人员违章操作、人员素质等潜在的安全隐患；另外还有账户的安全问题。目前我国网上银行安全隐患不是源于技术，而且管理和规划上存在很大的安全问题。
2.监管问题
　　任何一项业务的进行都无法回避监管问题，网上银行的监管也不例外。除了网络监管和银行监管之外，还有对网上虚拟金融产品、价格的监管。目前，我国网上银行的监管是由中国人民银行和银监会共同进行的。由于网上银行的独特性，没有时空限制，虚拟化的金融交易使得交易对象和过程不明确，监管难度大。另一方面，熟悉相关法律法规、精通网上银行业务流程和信息技术的复合型人才的缺乏制约着网络监管效率的提高。
3.业务种类问题
   与网上银行诞生初期相比，业务种类有了明显改善，但是业务的同质化严重，没有新型业务的挖掘，缺乏个性化；服务内容也较单一，目前所提供的服务也基本只是传统业务的延伸，如账户信息查询、申请等，应该增加比如网上借贷、投资、理财等方面的服务内容。同时，要开发网上银行的新产品和新应用，充分利用网络的特点，拓宽网上银行业务。
 4.法律法规问题
    网上银行业务属于经济金融活动的一部分，受到法律的规范和保护。网上银行的交易、服务如何实现